“Gửi tiền nhàn rỗi” tại các ngân hàng thương mại nói chung và các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nói riêng ít hay nhiều đều sẽ giúp gia tăng tài chính. Chỉ khi lâm vào đường cùng người ta mới phải rút tiền trước hạn, bởi lẽ khi đó họ sẽ bị mất đi một khoản lãi lớn. Từ ngày 01 tháng 8 năm 2022, Thông tư số 04/2022/TT-NHNN ngày 16 tháng 6 năm 2022 quy định về việc áp dụng lãi suất rút trước hạn tiền gửi tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (“Thông tư 04”) sẽ chính thức có hiệu lực, thay thế cho Thông tư số 04/2011/TT-NHNN ngày 10 tháng 3 năm 2011 và mang lại những tác động tích cực cho người gửi tiền và các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài trên toàn quốc.

Đối tượng áp dụng

Thông tư 04 nêu rõ các đối tượng áp dụng bao gồm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam (sau đây gọi là "tổ chức tín dụng"), trừ các ngân hàng chính sách.

Thông tư 04 cũng định nghĩa khách hàng được rút tiền trước hạn theo Thông tư này là tổ chức và cá nhân, trong đó "tổ chức" không bao gồm tổ chức tín dụng.

Hình thức tiền gửi được áp dụng rút trước hạn

Rút trước hạn tiền gửi là trường hợp khách hàng rút một phần hoặc toàn bộ tiền gửi trước ngày đáo hạn. Thông tư 04 áp dụng cho các hình thức tiền gửi như sau:

1. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn.
2. Tiền gửi có kỳ hạn.
3. Chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và trái phiếu do tổ chức tín dụng phát hành.
4. Các hình thức nhận tiền gửi có kỳ hạn khác theo Luật Các tổ chức tín dụng.

Quy định về lãi suất rút trước hạn tiền gửi

Thông tư 04 cho phép tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về việc rút trước hạn tiền gửi theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Tuy nhiên, lãi suất đối với tiền gửi trước hạn không vượt quá mức lãi suất tối đa quy định tại Thông tư 02.

Trong trường hợp không có thỏa thuận, tổ chức tín dụng áp dụng lãi suất như sau:

1. Nếu khách hàng rút toàn bộ tiền gửi: Áp dụng mức lãi suất tối đa bằng mức lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất theo cùng loại đồng tiền và đối tượng khách hàng.
2. Nếu khách hàng rút một phần tiền gửi: Đối với phần rút trước hạn: Áp dụng mức lãi suất theo khoản 3.a; Đối với phần tiền gửi còn lại: áp dụng mức lãi suất đang áp dụng đối với khoản tiền gửi mà khách hàng rút trước hạn một phần đó, thay vì áp dụng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất cho toàn bộ tiền gửi.